La Professione

Negli ultimi dieci anni il mercato del risparmio, in Italia, ha subito una profonda trasformazione principalmente a causa della discesa dei tassi di interesse e dell'inevitabile e progressivo disimpegno dello Stato da molti settori economici e sociali. Dopo anni di alti rendimenti ottenuti senza troppi rischi i risparmiatori hanno dovuto fare i conti con tassi di interesse sempre più bassi e volatilità elevate, con un mercato invaso da prodotti sempre più complessi e specialistici, con intermediari sempre più agguerriti ma non sempre trasparenti.

Risultato: una gran confusione e il rischio di non predisporre in maniera adeguata alle proprie esigenze, presenti e future, i capitali disponibili o i flussi periodici di risparmio.

Per questo bisogna fare uno sforzo e spostare l'ottica dai prodotti, dalle Società di gestione, dalle Banche in quanto tali, alle persone tramite le quali si accede al complicato mondo degli investimenti.

Oggi tutti usano termini quali l'Asset allocation , Deviazione standard, Multimanager, e propongono soluzioni più o meno sofisticate quali Gpf, Fondi di fondi, Hedge Funds, Index Bonds, Uniti Linked, Ppi. In verità, se raggruppati in modo omogeneo, i prodotti sono tutti uguali e anche le performance, viste nella corretta dimensione temporale, differiscono di pochissimo.

La vera difficoltà sta nel distinguere tra chi vede nel Cliente il mezzo per raggiungere gli obiettivi aziendali, magari nel più breve tempo possibile e chi lo considera il partner con cui condividere un progetto di comune crescita che riguardi aspetti economici, professionali, ma anche umani; tra chi, ogni due anni, "viene chiamato ad altri importanti incarichi aziendali" e chi si fa sempre trovare al suo posto "nella buona e nella cattiva sorte"; tra chi imposta patti chiari e chi promette la luna.

Stiamo assistendo e assisteremo nei prossimi anni alla comparsa di nuovi protagonisti nel mercato del risparmio e alla trasformazione o alla scomparsa dei vecchi. Vivremo fusioni ed acquisizioni, scalate amichevoli ed ostili; vedremo aprire negozi finanziari, vedremo sportelli bancari che cambieranno "insegna" e altri che chiuderanno. Conrtrolleremo l'estratto conto dal televisore di casa; useremo il bancomat anche per comprare il giornale...

Solo chi avrà saputo scegliere le persone di cui fidarsi valutandone la serietà, la professionalità e l'impegno, potrà con il loro aiuto costruire serenamentre il proprio futuro finanziario.