Private Banker

Il Private Banker è l’unico operatore del risparmio autorizzato ad incontrare i clienti e ad offrire strumenti finanziari e servizi di un investimento al di fuori della sede di una Banca, SIM (Società di Intermediazione mobiliare) o SGR (Società di Gestione del Risparmio). La figura di promotore finanziario è nata nel 1991 e le successive leggi (art. 23 del decreto Eurosim del 12/7/1996 e Testo unico della finanza del 1998) ne hanno confermato l’impianto.

Tutti i Private Bankers o promotori finanziari sono iscritti ad un Albo Unico Nazionale a cui si accede dopo aver sostenuto un severo esame di idoneità oppure dimostrando di possedere particolari esperienze professionali.

E’ importante quindi che un risparmiatore, prima di affidarsi a un promotore, verifichi che questo sia abilitato dalla Consob e che lavori per conto di un intermediario autorizzato.

Il Private Banker può agire solo come persona fisica; non può, cioè, operare in forma di società, per via delle responsabilità individuali coinvolte nell’attività e può operare esclusivamente per conto di un solo soggetto abilitato.

La Banca, la SIM o la SGR per cui il Private Banker lavora, è, infatti , responsabile in solido dell’operato dello stesso e ne risponde anche in caso di comportamenti penalmente perseguibili.

Negli Stati Uniti, dove questa figura professionale è presente da decenni, il financial planner è un consulente a tutto tondo che può operare senza vincolo del mono mandato ed è così in grado di scegliere la soluzione finanziaria ottimale pescando in tutto il mercato dei prodotti finanziari.

In pratica il Private Banker è il professionista esperto nella pianificazione finanziaria e nella gestione del risparmio, che affianca i propri clienti e li aiuta ad individuare le opportunità migliori rispetto ad ogni singolo caso da lui trattato. Per far questo riserva il giusto tempo a coloro che assiste per comprendere come ripartire le risorse inizialmente a disposizione ed i flussi finanziari in entrata ed in uscita, ma soprattutto per seguirli nel corso degli anni, tenendo conto dei mutamenti nei mercati finanziari e negli obiettivi da raggiungere.