Ed eccoci alla parte fondamentale di questo sito. Quello che segue è uno schema che ciascun risparmiatore dovrebbe avere ben presente prima di effettuare una scelta d'investimento.
Purtroppo questa importante parte preliminare viene spesso ignorata e ci si concentra esclusivamente sul rendimento storico assoluto dimenticando altre importanti variabili quali il rischio, tempo e obiettivi di investimento.
Bisognerebbe chiedersi sempre "per cosa devo investire" e non "in che cosa devo investire".
Al termine della lettura e "navigazione" anche tramite l'aiuto della Mappa, ciascuno potrà verificare se i propri attuali investimenti sono coerenti rispetto alle personali esigenze.
Prima di analizzare la scheda finanziaria, è bene evidenziare alcuni punti fermi:
a) non si effettuano spostamenti fra settori a causa della volatilità dei mercati, ma solo se sono mutate le condizioni personali o finanziarie. Eventualmente si modificano i profili di rischio all'interno di uno stesso settore. Correre dietro ai mercati non paga.
b) non si fanno confronti fra rendimenti dei diversi settori. Ognuno ha una sua logica, propri tempi e propri ritorni.
c) la rendicontazione periodica dovrebbe richiamare la matrice della scheda finanziaria; si realizzerebbe un notevole passo avanti sia nel campo della comunicazione finanziaria che in quello della crescita culturale dei risparmiatori.
Provate quindi ad individuare uno o più obiettivi per la Voi e la Vostra famiglia:
Acquistare un immobile o un terreno, una nuova macchina o barca, nei prossimi cinque anni.
Poter garantire per i propri figli degli studi ad alto livello.
Vivere una vecchiaia serena ed autonoma, grazie ad una pensione adeguata.
Poter far fronte ad eventi imprevisti senza dover vanificare in poco tempo quanto costruito negli anni.
Pianificare il matrimonio dei propri figli.
Mantenere il proprio capitale al riparo dall’inflazione.
Il processo di PIANIFICAZIONE DEL RISPARMIO può essere sintetizzato in sei fasi:
Metterli insieme è un'opera ardua e complessa. Per far questo è necessaria una persona capace di ascoltare le reali esigenze personali che, conoscendo da professionista i mercati e le opportunità di investimento, scelga insieme al Cliente ciò che è più utile per lui.
Una soluzione valida in assoluto non esiste ne mai esisterà. Il segreto del successo sta nella capacità di applicare una regola elementare, quella della DIVERSIFICAZIONE. Frazionando l'investimento fra le diverse aree geografiche, fra titoli con differenti possibilità di apprezzamento nel tempo e, da ultimo, fra strumenti. Solo così è possibile ottenere risultati in linea con le aspettative di ogni risparmiatore.
Dopo aver adottato una soluzione adeguata è necessario restare coerenti. Questo è forse uno dei comportamenti più difficili da mettere in atto: le oscillazioni dei mercati, (come ad esempio il ribasso dei tassi e le forti oscillazioni della Borsa), possono indurre nella tentazione di cambiare direzione nel corso della realizzazione del piano, nella speranza di correggere gli effetti dei ribassi. Ma, lungi dall’ottenere i risultati sperati, il cambiamento rischia di avere come unico effetto finale il mancato raggiungimento dell’obiettivo prefissato. La coerenza è una delle qualità vincenti di un buon investitore.
Nessuno è in grado di prevedere con esattezza il futuro. Quanto pianificato deve quindi essere verificato periodicamente per comprendere se si è ancora in linea con quanto concordato; se, per qualsiasi motivo, ci si è allontanati bisognerà provvedere tempestivamente. La dinamicità di un investimento è non meno importante della corretta analisi e valutazione delle esigenze e permette di cogliere le opportunità che i mercati presentano.
Un approccio di questo tipo alla gestione del risparmio della famiglia è l'unico che consente di ottenere risultati validi e concretamente realizzabili. Solo così infatti il Cliente è al centro del rapporto con la struttura finanziaria, e non un numero come tanti altri.
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Franco Rumiano - Private Banker
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